Ипотечное страхование

Практика показывает единодушие банков в своих требованиях к претендентам на получение ипотечных кредитов, требуя от них страховки следующих видов рисков: титула, здоровья и жизни, и самого жилья. Поговорим более подробно о видах ипотечного страхования.

Титульное страхование

Необходимость титульного страхования заключается в потенциальной возможности заемщика потери права собственности на жилье, приобретенное по ипотеке. При наступлении страхового случая (например, по решению суда), при наличии у заемщика страхового полиса банк в любой ситуации получит свои деньги. Защищая таким образом организацию-кредитора от претензий других лиц на предмет ипотеки, этот момент является очень важным в ипотечном страховании.

Тарифы титульного страхования могут в зависимости от выбранной страховой компании и колеблются в диапазоне 0,2-0,7%.

Страхование жизни и здоровья

Благодаря ипотечному страхованию жизни и здоровья заемщика, банку предоставляется гарантия возврата выданной ипотечной ссуды в случае тяжелой болезни заемщика, получения им травмы, потери трудоспособности, приобретя по этой причине статус неплатежеспособного.

Ипотечным страхованием жизни и здоровья предусмотрена компенсация расходов банку в случае смерти заемщика, приобретение им полной либо частичной нетрудоспособности.

Начальный этап заключения договора страхования жизни и здоровья подразумевает заполнение анкеты заемщиком и его медицинский осмотр. Не советуем ни в коем случае давать о себе ложные сведения, пытаясь ввести в заблуждение компанию-страховщика. Иначе, в случае раскрытия обмана, получить страховку на выгодных условиях не удастся, а по кредиту вы наверняка получите отказ.

Тарифы на страхование жизни и здоровья определяются исходя из возраста заемщика, его состояния здоровья, и в разных страховых компаниях в среднем составляют 0,3-1,5%. При привлечении соискателем кредита созаемщиков, требованием банка наверняка будет полное распространение ипотечного страхования и на них.

Страхование объекта недвижимости

Страхование жилья является неотъемлемой частью ипотечного страхования и вполне обоснованным требованием банка, предоставляющего кредит. Заемщик, оформивший страховку жилья в рамках полной его стоимости, представляется банку более привлекательным клиентом, так как в случае утраты жилья ипотечный кредит будет возмещен банку страховой компанией.

Тарифы ипотечного страхования недвижимости зависят от качества и параметров жилья, от условий страховой компании и варьируются в диапазоне 0,3-0,5% от суммы договора. Наступление страхового случая происходит при утрате или повреждении жилья по причине пожара, наводнения, взрыва, стихийного бедствия или противозаконных действий третьих лиц. В случае, если договор ипотечного страхования заключался на стадии строительства здания и после этого в здании были обнаружены конструктивные дефекты, компания-страховщик также возьмет на себя возмещение банку его расходов.

Ипотечное страхование является важным этапом при получении кредита на жилье. а также в период его выплаты. Но прежде, чем подписать этот документ, заемщик должен тщательнейшим образом изучить его содержание, в частности, раздел с перечнем событий, описанных как страховые случаи и ведущие к страховым выплатам. В ипотечном страховании жилья могут быть предусмотрены форс-мажорные обстоятельства, не относящиеся к страховым случаям. К таким случаям принадлежит утрата недвижимости в виду военных действий, по злому умыслу или неосторожности, конфискации, ликвидация по распоряжению властей и прочее.