Облако меток

Ипотечное страхование

Posted by admin on марта 29, 2011

Зачем нужно страхование

Страхование ипотечного кредита является обязательным условием получения ипотечного кредита.

Страхование ипотеки имеет ряд особенностей:

• Суммы, выдаваемые банками довольно крупные, что, несомненно, влечет за собой довольно большие ежемесячные платежи.

• Большие сроки кредита, достигающие 20 лет, что также вызывает закономерную тревогу банков о безопасности своих вложений.

• И основная особенность – обоснованность страхования жизни и утраты работоспособности заемщика, поскольку 15-20 лет срок немалый даже для молодого, абсолютно здорового человека.

Виды ипотечного страхования

Вне зависимости от банка кредитора, страхование ипотеки состоит из трех основных компонентов:

• Страхование недвижимости, выданной под залог физическому лицу

Пожары, наводнения, прочие стихийные бедствия – вот неполный список возможных случаев порчи имущества.

• Страхование жизни и трудоспособности

При ипотечном кредитовании банки понятна «забота» банков о здоровье заемщиков. Но в этом же заинтересованы и заемщики, поскольку в случае болезни и утраты работоспособности только страховые компании способны скомпенсировать понесенный ущерб банку и сохранить для заемщика (или его близких) предоставленное жилье.

• Страхование титула, то есть риска утраты права на собственность, при претензиях на право собственности со стороны третьих лиц

Эта составляющая страхования ипотечного кредита также занимает далеко не последнее место, поскольку страхует риски посягательства на предоставленную недвижимость со стороны третьих лиц и обеспечивает ее юридическую чистоту.

Выбор страховой компании

Теоретически, каждый заемщик имеет право на самостоятельный выбор страховой компании. На практике же, после обращения в банк и получения согласия на ипотеку, заемщик получает рекомендации по выбору страховой компании, поскольку каждый определенный банк предпочитает работать с определенными страховыми компаниями.

Заключение договора страхования

Процедура заключения договора страхования достаточно стандартна: необходимо собрать пакет указанных банком или страховой компанией документов и написать соответствующее заявление. Обязательно проводится предстраховая экспертиза имущества, может также потребоваться медицинское освидетельствование заемщика и созаемщиков (если таковые имеются). При определенных обстоятельствах банк может запросить дополнительные документы и справки.

Тарифы на страхование рисков

Основным фактором, определяющим величину страховой суммы при страховании ипотеки, является размер кредита. По согласованию с банком-кредитором она может быть увеличена на величину процентной ставки по кредиту и уменьшается соответственно погашению кредита.

Тарифы на страхование ипотечного кредита определяются индивидуально, зависят от банка-кредитора, но в целом они довольно схожи.

Страхование жилья составляет в среднем 0,2-0,5% от суммы страховки и зависит, естественно, от качества и категории жилья.

Тариф на страхование жизни и трудоспособности заемщика определяются его возрастом, состоянием здоровья, профессией (разница между офисным работником и шахтером понятна всем). В среднем это от 0,3% до 1,5% от суммы кредита.

Когда заемщиков несколько (а максимальное их количество четыре), банк вправе потребовать застраховать также их жизнь и трудоспособность, но только в том случае, если их доходы учитывались при определении суммы кредита.

Тариф по страхования титула (юридической чистоты жилья) составляет 0,2-0,7%. Срок страхования по нему может составлять не весь период кредитования, а только первые три года (срок исковой давности по недействительным сделкам).

Как правило, страховые компании предлагают комплексную программу страхования ипотечного жилищного кредитования населения, включающую в себя все возможные риски по кредитованию. В среднем, ежегодный страховой взнос по комплексному договору ипотечного страхования составляет 1,3%-1.5% от суммы кредита, т. е. комплексное страхование ипотечного кредита может быть более выгодно, нежели страхование всех рисков раздельно. Страховые договоры заключаются на срок от 1 до 20 лет, соответственно сроку действия ипотечного кредита.

Приблизительную стоимость страхового полиса по ипотеке вы можете посмотреть на сайте

Но эта сумма может быть изменена с учетом индивидуальных пожеланий клиента и банка. Поэтому за точными сведениями, лучше обращаться к страховому агенту .