Кроме того, сравнительно недавно на рынке появился новый вид услуг – страхование выполнения заемщи

Банк получит выплаты по страховому полису в случае, если заемщик не сможет выплачивать ипотечный кредит, а суммы от продажи жилья должника будет недостаточно, чтобы покрыть сумму долга. В этом случае страховая компания обязана возместить разницу между задолженностью заемщика и поступлениями от реализации его жилья.

Если клиент страховаться не желает – не беда, банк все равно готов его кредитовать, но на менее выгодных условиях. В итоге расходы заемщика на оплату ипотеки на новых условиях окажутся гораздо выше, чем стоимость страхового полиса. Так что большинство клиентов все-таки обращаются в страховые компании и приобретают комплексные договоры страхования.

Комплексный договор включает: страхование заемщика на случай смерти по любой причине, а также утраты трудоспособности из-за несчастного случая; страхование недвижимости от пожаров, наводнений, прочих стихийных бедствий, действий третьих лиц, приведших к повреждениям, и др.; а также страхование титула заемщика (его права собственности на жилье).

Сегодня большинство банков предлагают ипотечному заемщику оформить страховку самостоятельно, однако некоторые кредитные учреждения включают стоимость страхования риска невозврата в ставку по ипотечному кредиту.

Страховой договор оформляется на весь период пользования ипотекой, а выплаты по нему заемщик должен осуществлять ежегодно. Величина страховых платежей рассчитывается исходя из остатка задолженности заемщика перед банком.

Клиент оплачивает стоимость личного страхования и страхования титула при покупке готового жилья уже с момента оформления кредита. В случае приобретения квартиры или дома на этапе строительства право собственности страхуется с момента вступления заемщика во владение жильем.

Стоимость комплексного договора страхования составляет 1-2% от суммы, на которую берется ипотека, однако рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. На размер ежегодных взносов повлияют: возраст клиента, его профессия и наличие\отсутствие хронических заболеваний, особенности жилья, наличие капитального ремонта дома и другие факторы. В некоторых банках обязательным является также личное страхование созаемщика.

Таким образом, страхование жилья обойдется заемщику в 0,3-0,5% от размера кредита, личное страхование – от 0,3 до 1,5%, а страхование права собственности – от 0,2 до 0,7% от суммы.

Таким образом, заемщик, желающий получить кредит с первоначальным взносом до 20%, должен будет оплатить стоимость страховки, составляющую от 0,7 до 1,5% от величины займа. В противном случае банк пересмотрит размер авансового взноса и величину ставки по ипотеке в строну их увеличения.


    		•