Страхование при ипотеке в Сбербанке

Заключая с банком договор ипотечного кредитования. каждый заемщик сталкивается с необходимостью страхования приобретаемой недвижимости, жизни и здоровья, а часто и титула, то есть риска утратить право собственности. Страхование является неотъемлемым условием получения ипотеки. И это понятно - ведь ипотечный договор заключается обычно на длительный срок - до 30 лет, а за это время может произойти все, что угодно, поэтому банки стремятся обезопасить себя от риска потери денег. Именно этой цели служит страхование при ипотеке.

Обязательное страхование залогового имущества - требование законодательства, и оно осуществляется обычно на сумму кредитования плюс 10%, однако никто не возбраняет заемщику застраховать недвижимость на ее полную стоимость. Тогда при наступлении страхового случая остаток от суммы после погашения задолженности банку остается у заемщика. Страховые выплаты по этому виду страхования составляют обычно 0,2-0,5% от суммы кредита и зависят от состояния жилья, его категории и качества.

Страхование жизни и трудоспособности одинаково выгодно и банку, и заемщику - ведь в случае его смерти или утраты трудоспособности все бремя выплат по кредиту ложилось бы на семью заемщика, а при наличии страхового полиса остаток кредита выплачивает страховая компания. Если заемщик уже застрахован работодателем, то перед заключением ипотечного договора ему следует поинтересоваться, сотрудничает ли банк с этой страховой компанией - ведь, возможно, в случае отказа признать эту страховку придется искать другой банк.

Выплаты по этой страховке повышаются с увеличением возраста заемщика и ухудшением состояния его здоровья. Если у заемщика есть хронические заболевания, он должен известить об этом страховую компанию, иначе в случае его смерти или потери трудоспособности из-за своего заболевания страховая компания откажется платить. Выплаты по страховке производятся один раз в год и составляют 0,3%-1,5% от суммы кредита. Ежегодно страховая сумма может пересматриваться по мере уменьшения долга перед банком, а следовательно, уменьшается размер выплат.

Страхование титула не относится к перечню обязательных видов страхования, однако здесь все зависит от требований банка. Часто это страхование при ипотеке в Сбербанке необходимо только в течение первых трех лет, до наступления срока исковой давности по недействительным сделкам. Ежегодные выплаты по этой страховке могут составлять 0,2-0,7% от суммы кредита.

Все виды страховки оплачиваются заемщиком, за исключением тех случаев, когда, по соглашению с банком, страховку оплачивает работодатель или третье лицо. Однако выгодоприобретателем во всех видах страхования должен быть указан банк, то есть при наступлении страхового случая именно банк получит страховые выплаты и за счет этих выплат погасит задолженность заемщика. Часто страховая компания предлагает комплексное страхование - по всем трем видам страховок одновременно. В этом случае страховые выплаты обходятся заемщику немного дешевле и достигают 1,3%-1.5% от суммы кредита банка.

Однако в любом случае заемщику следует внимательно читать условия страхования - например, страхование залоговой недвижимости не включает случаи разрушения дома при военных и террористических действиях, разрушение дома вследствие осадки фундамента, а также ущерб, нанесенный радиоактивными материалами. Поэтому при покупке жилья следует особое внимание уделить надежности фундамента здания, проверить радиоактивный фон квартиры и по возможности оценить уровень опасности терроризма.

При страховании жизни и трудоспособности не будут приняты для выплаты страховой суммы случаи, когда смерть заемщика наступила вследствие алкогольного опьянения, занятий спортом или в результате самоубийства. Поэтому страхование при ипотеке, конечно, защищает заемщика от многих неприятностей, однако не снимает с него ответственности за свое здоровье и образ жизни.