Выбрать объект под ипотеку

Часто задаваемые вопросы

Что же такое ипотечный кредит?

Ипотечный кредит - это денежные средства, выдаваемые банком или иным кредитором покупателю недвижимости (заемщику) на длительный срок под залог покупаемого недвижимого имущества. За пользование предоставленным кредитом заемщик ежемесячно платит проценты, а также производит возврат части заемных средств. Приобретенное за счет кредита жилье будет находиться в залоге (ипотеке) у банка или иного кредитора до полного погашения ипотечного кредита заемщиком.

Чем отличается жилищный ипотечный кредит от любого другого кредита и в чем его преимущества?

В отличие от других видов кредитов, жилищный ипотечный кредит может быть предоставлен только для приобретения жилья, при этом основным обеспечением по нему является залог (ипотека) приобретаемого жилья. Преимущество заключается в том, что, приобретая жилье в кредит, Заемщик получает возможность жить в своей новой собственной квартире уже сегодня, а расплачиваться за нее постепенно в течение всего срока кредита.

Почему выгодно покупать квартиру по ипотеке?

В первую очередь - это удобно, поскольку вы можете уже сегодня жить в тех условиях, о которых мечтаете, заплатив всего лишь менее трети рыночной стоимости жилья. Во-вторых, даже умеренные темпы роста цен на жилье позволят вам не только компенсировать расходы на обслуживание кредита, но и получить некоторый доход при продаже недвижимости, купленной в кредит (естественно, после полного возврата кредита).

Ипотечный кредит может получить любое дееспособное физическое лицо.

Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от вашего личного дохода или дохода вашей семьи и рассчитывается исходя из условия, что ежемесячные выплаты по возврату кредита и оплате процентов по нему не должны, как правило, превышать 50% вашего чистого дохода (после уплаты всех налогов) или совокупного чистого дохода всех членов вашей семьи.

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж?

Есть два способа погашения кредита: аннуитетный и дифференцированный. В основном банки используют первый способ. При аннуитетном способе погашения ипотечного кредита вам придется каждый месяц платить одинаковую суму. При этом часть суммы идет на погашение основного долга, а другая часть на погашение процентов по кредиту. Часть суммы которая идет на погашение основного долга каждый месяц увеличивается, а часть суммы, которая идет на погашение процентов по кредиту уменьшается. Но в конечном итоге, каждый месяц общая сумма которую вы выплачиваете не меняется. При дифференцированной схеме выплаты кредита, вы каждый месяц платите разные суммы, первый месяц самую большую, второй меньше и т. д. Т. е. сумма будет уменьшаться по мере выплаты кредита. Здесь тоже общая сумма делится на две части, одна часть идет на погашение основного долга, а другая на погашение кредитных процентов. Часть суммы на погашение процентов с каждым месяцем уменьшается, т. к. проценты начисляются на остаток основного долга. Банки чаще всего используют аннуитетную схему выплаты кредита, по тому что она наиболее удобна для заемщика, так как он точно знает, какую сумму денег он должен выплатить в этом месяце.

Так как ипотечный кредит выдается на достаточно длительный срок, в этот период времени может случиться все что угодно. Беда может приключиться как с заемщиком так и с самой квартирой. Например заемщик может потерять работоспособность в результате несчастного случая, или вашу квартиру могут затопить соседи, или пожар. Существует три основных вида ипотечного страхования — это страхование жизни и работоспособности заемщика, страхование квартиры, дома и страхование титула (страхование риска потери права собственности). В среднем страховка стоит около 1 % от стоимости недвижимости, это зависит от многих факторов, от возраста заемщика, его профессии, технического состояния недвижимости и др.

Даже с учетом того, что банковская система представляет собой очень стабильную структуру, предположим невозможное. Банк, предоставивший вам кредит, обанкротился. Но у его активов появляется новый собственник. И он же станет собственником вашего обязательства по выплате ипотечного кредита и процентов по нему. Но договор, заключенный между вами и банком, будет регулировать ваши правоотношения с новым кредитором. И на них будут также распространяться все условия договора ипотеки, в том числе сроки, периодичность, размер выплат ипотечного кредита. То есть правопреемник вашего банка получает то же обязательство, которое существовало между вами и прежним банком. Одностороннее изменение условий договора ипотеки с правопреемником недопустимо.


    		•