Страхование как условие ипотеки или ипотека без страха

Ипотека для заемщика на этапе оформления связана с существенными расходами – это, во-первых, комиссии кредитора за рассмотрение заявки и за предоставление ипотечного кредита или займа, во-вторых, различные сборы, взимаемые при сделке, например, государственная пошлина за регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, расходы на профессионального оценщика стоимости недвижимости. Мы не случайно не упомянули расходы на страхование – ведь если перечисленные выше расходы оплачиваются до оформления недвижимости в собственность заемщика, то расходы на страхование заемщик несет и на этапе оформления ипотеки, и на этапе пользования ипотечным кредитом или займом, страховка оплачивается ежегодно, до полного погашения ипотеки. Поэтому, при выборе ипотечной программы, важно обратить внимание на то, какие виды рисков потребует застраховать тот или иной кредитор, а количество кредиторов в Красноярске на сегодня превышает 30 организаций.

Ипотечные программы всех без исключения коммерческих банков и организаций, предоставляющих ипотечные займы, в качестве дополнительного условия включают в себя страхование. При этом, в соответствии с законом об ипотеке (залоге недвижимости), заемщик должен застраховать недвижимость, передаваемую в залог, только от риска утраты и повреждения, тогда как большинство кредиторов предлагают дополнительно оформить страховку жизни и здоровья, а также права собственности на недвижимость. Но законом не закреплена обязанность заемщика по страхованию жизни и права собственности, поэтому кредиторы предлагают альтернативу – вместо оформления страховки увеличение процентной ставки. Вместе с тем, если комплексное страхование по всем трем видам рисков, в зависимости от возраста и состояния здоровья заемщика, обойдется от 0,7% до 1,5% от стоимости недвижимости, то процентную ставку по ипотеке при отсутствии страховки кредиторы увеличат в среднем на 3,5 процентных пункта, а в некоторых случаях даже на 6,5 процентных пунктов. Лишь несколько кредиторов в Красноярске увеличат ставку по ипотеке только на 0,7-1,5 процентных пункта.

Чтобы сделать выбор между страхованием и увеличением процентной ставки, заемщику следует разобраться, от чего защищает страховой полис по ипотеке.

При страховании недвижимости, передаваемой в залог, заемщик может оформить два вида полиса – страховка конструктивных элементов и страховка отделки помещения. Если с недвижимостью что-то случится, страховая компания выплатит кредитору страховую сумму по первому полису, а по второму полису выплату получит сам заемщик. Страховка отделки помещения дает возможность отремонтировать недвижимость из суммы возмещения, полученного от страховой компании, но обязательным данный вид страхования не является и не может быть требованием кредитора или страховой компании.

Страхование жизни и здоровья защищает заемщика и его наследников от выплаты ипотеки в случае наступления смерти заемщика или полной потери им трудоспособности вследствие несчастного случая – долг перед кредитором будет закрыт страховой компанией. Заемщик страхует свою жизнь и здоровье на сумму задолженности по ипотеке, хотя отдельные кредиторы выставляют требование увеличить эту сумму на 10%. Заемщик также может принять решение об увеличении страховой суммы. Стоимость полиса в этом случае возрастет, зато страховая сумма при наступлении страхового случая сверх остатка долга по ипотеке будет выплачена заемщику или лицу, которое он укажет в полисе.

Титульное страхование (страхование прекращения или ограничения права собственности на приобретенную недвижимость в связи с признанием сделки недействительной) защитит заемщика от обстоятельств, предусмотренных законодательством, когда право собственности на недвижимость может быть утрачено её владельцем. В этих случаях страховая компания возместит стоимость покупки, перечислив сумму возмещения в погашение ипотеки.

Обратившись в компанию "Оргкапитал", вы получите полную информацию об условиях получения ипотеки в Красноярске, узнаете об условиях страхования и сможете принять верное решение при выборе ипотечной программы.


    		•