Важные «мелочи» при страховании ипотеки

Банки 29 апреля 2012

Кроме прочих договоров, во время оформления ипотеки вам еще придется заключить два дополнительных договора страхования – это застраховать собственное здоровье и жизнь. а также приобретаемую недвижимост ь. Цена таких полисов является достаточно высокой и приводит к увеличению общей стоимости кредита на два-пять процентов. Заемщики оба этих полиса воспринимают, как дополнительные ненужные расходы.

Способствует этому мнению и тот факт, что выгодоприобретателем во время наступления такого страхового случая (с вашей квартирой что-то случится или вы потеряли работу, утратили трудоспособность и в дальнейшем не имеете возможности выплачивать заем), выступает банк. Иными словами, деньги по вашей страховке будут «отданы» кредитной организации. Банки, к тому же, в полной мере пользуются вашей неосведомленностью, требуя оформления полисов.

Сэкономить на страховании и … больше заплатить?

Однако, если вы откажетесь от приобретения страховки, то в этом случае, вам кредит не дадут, что и является со стороны заемщиков главным моментом «обид». Банк, конечно, может сделать страхование по кредитному соглашению «необязательным» пунктом, но в этом случае, он до такого уровня поднимет по вашему займу ставку, что все дополнительные расходы покажутся вам мелочью, связанные со страховкой. Свои требования диктуются и законодательством. Если для банка является действительно «перестраховкой» приобретение вами полиса личного страхования, то страхование приобретаемой недвижимости является обязательным, поскольку приобретенная в кредит квартира, дача или дом выступают в качестве залога, до полного возврата вами средств займа. В данном случае, идеальным балансом будет оформление ипотеки в тех банках, где есть несколько партнеров-страховщиков, или которые в случае обязательного страхования предоставят возможность для заемщиков приобрести полис там, где выгоднее и удобнее.

Договор кредитования и страхование ипотеки.

Кредитное соглашение, как правило, заключается сроком, не меньше десяти лет. Страховые полисы в то же время приобретаются на разный срок, к примеру, договор страхования недвижимости заключается сроком от одного года до пяти лет. В случае завершения времени действия такого соглашения и если кредит еще не погашен, придется продлевать страховку, иначе могут возникнуть очень неприятные последствия – от требований банка досрочно погасить кредит или расторгнуть кредитный договор до штрафных санкций. Что касается полисов личного страхования, то в данном случае можно избежать при отсутствии пролонгации ответственности в том случае, если кредитное соглашение не указывает, на какое время необходимо было застраховать собственную жизнь.

Если кредит вами погашен…

В том случае, если время действия страхового вашего соглашения не истекло, а кредит вами полностью погашен, то необходимо будет ваше обращение с просьбой к страховщику расторгнуть соглашение или же в отношении выгодоприобретателя внести необходимые изменения. Последний вариант оформляться будет в качестве дополнительного соглашения и в случае, когда неприятности, предусматриваемые страховым соглашением, наступили, возмещение убытков будет выплачено уже не банку, а вам. Но для того, чтобы расторгнуть договор или внести такие изменения, вас обязательно попросят предъявить документы страховщику, которые смогут подтвердить отсутствие каких-либо обязательств перед организацией, которая выдала вам кредит.