Одним из обязательных условий получения ипотечного кредита является страхование. Согласно действую

При заключении договора об ипотечном кредите банк-кредитор обычно требует, чтобы сумма ипотеки с учетом страхования составляла 110%, но чаще всего человек, который получает кредит, страхует жилье на полную его стоимость. В таком случае при наступлении страхового случая, задолжность заемщика перед кредитором будет погашена страховым обществом, а остаток полученной суммы страховки будет передан заемщику.

В том случае, если заемщик уже застраховал свою трудоспособность и жизнь ранее и не хочет менять страховую компанию, то ему придется найти такой банк, который бы признал уже имеющийся у заемщика страховой полис и согласился бы работать со страховой компанией, которая не является его партнером.

Некоторые банки требуют от получателя кредита, чтобы недвижимость была застрахована от риска утраты прав собственности на нее на весь период ипотечного кредита, другие ограничивают срок этой страховки сроком в 3 года с момента покупки, т. к. по истечении трех лет проходит исковой срок давности по недействительным сделкам. В том случае, если квартира приобретается в еще строящемся доме, то данный тип страховки необязателен.

Для каждого получателя ипотечного кредита тарифы на страхования рисков определяются отдельно. Под страхование жилья, как правило, выделяется 0.3-0.5% от общей суммы. Сумма страховки по этой статье зависит от того, как оснащен дом с технической точки зрения, из чего сделаны перекрытия и др. Сумма страховки трудоспособности и жизни может колебаться в границах от 0.4% до 1.5%. На сумму страховки влияют такие факторы, как возраст заемщика, его профессия и его состояние здоровья. В том случае, если доходы созаемщика учитывались при вычислении суммы выдаваемого ипотечного кредита, банк потребует застраховать и жизнь созаемщика. Страховка по риску утраты прав собственности варьируется в пределах 0,2-0,7%.

Если все это обобщить, то получим, что ежегодно заемщик тратит порядка 1-1,5% от остатка по кредиту на страховку.

Выплата страховых платежей согласно ипотечному договору производится раз в год. В заранее определенный срок кредитором передается информация по задолжности заемщика в страховую компанию, а там уже на основе полученных данных высчитывается сумма взноса. Поэтому с каждым годом выплат по погашению кредита сумма страхового взноса становится меньше. Выплата страховых взносов по страхованию жизни и трудоспособности начинается с момента подписания ипотечного договора. Ну а вот начало выплат страховых взносов по самому жилью напрямую зависит от того, какое жилье было приобретено. Если было приобретено уже готовое жилье, то заемщик начинает оплачивать страховку сразу же после получения кредита, в том случае, если покупается строящееся жилье, то заемщик начинает вносить страховые выплаты с момента оформления купленного жилья в собственность.

Когда вы подписываете договор страхования ипотеки необходимо внимательно прочесть список случаев, в которых убытки будут возмещены страховой компанией. Обычно страхование жизни и трудоспособности предусматривает возмещение убытков в случае смерти либо частичной потери им трудоспособности. В случае оформления страхового договора на жилье условиями возмещения убытков является уничтожение или повреждение купленной частной собственности в результате действий третьих лиц, таких как подрыв, поджог или вандализм, либо в результате каких-либо стихийных бедствий, пожара или же залива жидкостью. Либо в том случае, если уничтожение или повреждение явилось следствием каких-либо конструктивных дефектов в конструкции здания. При страховании титула страховым случаем будет считаться вступление в силу решения суда, согласно которому заемщик утратит право собственности на застрахованную недвижимость.

Страховая компания выполнит все обязательства заемщика перед кредитором в случае смерти заемщика или получения им инвалидности. В подобно случае недвижимость, которая являлась залогом, переходит в собственность человека, получившего кредит, или же его наследников.

В том случае, если застрахованное жилье будет повреждено, страховая компания, согласно договору возместит убытки заемщику, но в случае если недвижимость была застрахована только на сумму ипотечного кредита, а не на полную ее стоимость, то страховка погасит только долговые обязательства перед кредитором, а на восстановление недвижимости средств может не остаться.

В том случае, если жилье будет уничтожен, повреждено или же человек, купивший его, утратит право собственности на эту недвижимость, страховая компания выплатит банку, выдавшему ипотечный кредит, остаток задолжности заемщика плюс еще 10% от этой суммы. Сам же заемщик может получить от страховой компании разницу между суммой полученного ипотечного кредита и оценочной стоимостью жилья в том случае, если недвижимость была застрахована на полную стоимость.

Copyrihgt 2010 ekonsite. ru All rihgts reserved


    		•