Страхование ипотеки

В настоящее время страхование объекта недвижимости, покупаемого на заемные средства, является одним из условий для их получения. Данная процедура в одинаковой степени выгодна, как финансовой организации, так и лицу, заключающему с ней договор ипотечного кредитования. В первом случае обеспечивается гарантия на возврат денежных средств, а во втором – защита интересов заемщика.

При возникновении рисков, предусмотренных заключенным договором, страховая организация вместо заемщика начинает нести ответственность перед банковской организацией. При этом часть страховых выплат, превышающих размер заемных средств, выдаются заемщику.

Стоимость

Ответить на вопрос, сколько будет стоить страхование ипотеки невозможно, поскольку это зависит от условий оказания услуг, которые индивидуальны для каждой страховой организации. Поэтому наиболее целесообразным будет рассчитать усредненные показатели.

В подавляющем большинстве случаев речь идет об одном проценте от ежегодного остатка по кредиту. Поскольку значительная часть договоров ипотечного кредитования заключается на срок от десяти до пятнадцати лет, не трудно подсчитать, что страхование данной сделки увеличит ее стоимость примерно на 10-15%. Окончательная цифра напрямую зависит от того, насколько велико желание страховой компании подзаработать на своих клиентах. Для банка дополнительные финансовые обременения заемщиков особого значения не имеют, поскольку куда важнее предпринять максимальные меры предосторожности, что позволит финансовой организации восполнить убытки в случае возникновения у них непредвиденных ситуаций за счет получения страховой премии. При этом клиенту финансовой и страховой организации важно помнить, что страхование ипотечного кредита распространяется на весь срок кредитования. В тоже время абсолютное большинство страховых организаций дает возможность вносить оплату за страховку частями, как правило, несколько раз в течение года.

Особенности

Основная особенность страхования ипотеки состоит в том, что она включает в себя несколько компонентов, при этом каждый из них представляет собой отдельный вид услуг страхования. Как правило, страхуется не только приобретаемый на заемные средства объект недвижимости, но и жизнь, а также трудоспособность заемщика. В последнем случае стоимость страховки может варьироваться в значительных пределах из-за различных факторов, начиная от вида деятельности и заканчивая состоянием здоровья. В свою очередь, защита недвижимости имеет фиксированную стоимость. Кроме того, нередко в пакет страховых услуг включается страхование титульных прав, что позволяет сделать защиту совершаемой сделки еще более надежной.

Необходимость

Как было сказано ранее, страхование недвижимости, являющегося объектом ипотеки, а также жизни и здоровья его покупателя, составляет одно из непременных условий для применения заемных средств. Данная особенность, несущая с собой дополнительные финансовые обязательства, связана с тем, что они предоставляются на очень длительный срок, в течение которого банк должен иметь гарантии на их возврат. Страхование рисков, которые, так или иначе, приведут к потере заемщиком возможности возвращать заемные средства банку, а также к повреждению купленной им недвижимости, являются довольно эффективной мерой решения данной проблемы.