Страхование по ипотеке в Москве

В этой статье мы обсудим одну из статей дополнительных расходов по ипотеке. а именно - страхование рисков, связанных с получением ипотеки в Москве. По данным экспертов компании «Дженерал Кредит», ипотека в Москве обычно берется на длительный срок в 15-20 лет. За это время могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, отражающиеся на возможности погашения кредита. К таким рискам относятся: ухудшение здоровье и финансового положения, повреждение или уничтожение заложенного имущества, претензии третьих лиц на вашу недвижимость. Все эти риски можно устранить, приняв решение о заключении договора страхования ипотеки. При наступлении страхового случая, страховая компания берет на себя обязательства в оказании материальной компенсации и решении юридических вопросов.

На этапе выхода на сделку по покупке квартиры в ипотеку необходимо определиться, какой вид страхования по ипотеке выбрать. Это может быть комплексное страхование, включающее все виды страховых рисков, либо заключение договора на какой-то определенный страховой случай. Банк-кредитор обращает внимание на наличие страхования, т. к. это является дополнительной гарантией выплаты займа.

Ипотека в Москве предоставляется обычно на сумму от 3.000.000 рублей и выше, поэтому заемщик, застраховавший ипотечные риски, выглядит для банка более предусмотрительным, что оказывает влияние на большую вероятность предоставления кредита. В некоторых банках определенные виды страхования ипотеки являются обязательными, а некоторые добровольными. Для заемщика страхование по ипотеке является дополнительной защитой, плюс предоставляются более низкие процентные ставки по ипотеке. Страховая премия оплачивается страхователем в день проведения сделки по купле-продаже недвижимости.

Рассмотрим все виды ипотечного страхования в Москве.

Личное страхование жизни и здоровья заемщика. Страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни или установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни. Страховая премия, которую заемщик обязуется выплачивать страховой компании, пересчитывается на каждый год, в связи с увеличением возраста заемщика и последующими рисками. При наличии нескольких заемщиков страховая премия рассчитывается на каждого из них в процентном соотношении, которое определяется банком. Размер страховой премии определяется по тарифам страховой компании и зависит в основном от возраста страхователя. Также учитывается наличие заболеваний, сфера деятельности и увлечения экстремальными видами спорта. Плата за услугу страхования выплачивается ежегодно или ежемесячно в зависимости от условий, прописанных в договоре. Согласно п.2 ст.935 ГК РФ страховать свою жизнь и здоровье является не обязательным, однако страхование такого риска целесообразно для заемщика при ипотеке в Москве.

Имущественное страхование предмета залога от риска утраты и повреждения. Страховым случаями по договору ипотечного страхования являются: пожар, взрыв, залив, стихийные бедствия и другие события. Страховая премия пересчитывается на каждый год, только в отличие от предыдущего вида страхования она не зависит от количества созаемщиков и понижается за счет уменьшения суммы кредита. Страховые тарифы на недвижимость по ипотеке в Москве зависят от состояния объекта и наличия либо отсутствия страхования внутренней отделки и конструктивных элементов квартиры. Защитить себя от этих неприятностей заемщик заинтересован не меньше, чем залогодержатель. Согласно ст.31 ФЗ 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование имущества является обязательным, однако некоторые банки предусматривают отказ от данной страховки.

Титульное страхование по ипотеке предмета залога от рисков утраты права собственности. Страховым случаем является потеря имущества вследствие потери прав собственности на основании вступившего в законную силу решения суда по искам третьих лиц. К ним относятся: незаконность предыдущих сделок, действия неучтенных наследников и т. д. Страховая премия выплачивается ежегодно первые несколько лет, срок устанавливается банком, предоставляющим ипотеку. Страховой тариф зависит от истории квартиры, количества сделок по ней и характера приобретения. Как правило, незаконность сделки выявляется в первые несколько лет, по причине событий, которые не были известны на момент заключения договора купли-продажи. Данный вид страхования является необязательным, но имеет ряд преимуществ, т. к. предусматривает более тщательную юридическую проверку документов на квартиру и сводит возможность посягательства со стороны третьих лиц на недвижимость заемщика к минимуму.

Все эти три вида страхования могут быть включены в комплексную программу страхования ипотеки в Москве, либо быть застрахованными по отдельности.

Существует еще один вид ипотечного страхования - страхование ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Здесь страховым случаем является возникновение финансовых проблем у страхователя, в результате которых ему приходится продавать заложенное имущество. Страховая компания взимает плату единовременно при получении кредита, сразу за весь срок действия договора страхования. Это самый дорогой вид страхования ипотеки в Москве. Однако наличие такого страхования повышает доступность ипотеки в Москве в результате пониженного первоначального взноса до 10% и возможности снижения процентной ставки в некоторых банках.

Банки сотрудничают с определенными страховыми компаниями. Со списком компаний-партнеров можно ознакомиться, обратившись к банку, который предоставляет вам ипотеку. Услуги страховых компаний по ипотеке в Москве позволяет заемщику быть уверенным в завтрашнем дне.

Всегда оформляйте страховку! Надеемся, что в данной статье вы нашли для себя полезные советы по ипотечному страхованию в Москве.


    		•