Ипотечное страхование

При оформлении ипотечного кредита обязательным условием является ипотечное страхование, при котором объектом страхования от повреждения и полного уничтожения становится залоговое имущество. Помимо страхования залога, банки Екатеринбурга часто требуют застраховать жизнь и трудоспособность заемщика на весь срок выплаты кредита. Также может быть выдвинуто условие застраховаться от риска утраты права собственности на жилье (это называется титул).

Сумма страхования может быть разной, банкам выгодно, чтобы клиент застраховался на сумму кредита плюс 10 процентов, клиенту выгоднее застраховаться на полную сумму, то есть, с учетом его первоначального взноса, чтобы страховка покрыла кредит и еще деньги остались.

Ипотечное страхование происходит в компаниях, которые являются банковскими партнерами, и могут возникнуть некоторые трудности, если, скажем, заемщик ранее застраховал жизнь и трудоспособность в какой-то другой страховой компании - не все банки примут его страховой полис.

Страхование риска утраты права собственности на жилье в одних случаях производится на весь срок погашения кредита, в других - на срок три года. В случае первичного жилья это страхование не нужно.

Расчет тарифов производится индивидуально в каждом конкретном случае. Например, страхование жилья - это 0,3-0,5 процента от суммы страховки, и зависеть оно будет от технического состояния дома. Страхование жизни и трудоспособности - это 0,3-1,5 процента. Тут все зависит от возраста, состояния здоровья, характера работы.

В некоторых случаях, когда ипотечный кредит выплачивается с созаемщиками, то может быть потребоваться страхование жизни созаемщика тоже.

Тариф на страхование титула составляет 0,2-0,7 процента страховки и зависит от «юридической чистоты» приобретаемого вторичного жилья.

Суммарно расходы на страховку составят для заемщика 1-1,5 процента в год от остатка по кредиту.

Платить страховку придется раз в год. Банк самостоятельно извещает страховую компанию об остатке задолженности и на основании этой информации делается расчет страхового взноса. Это означает, что размер страховки каждый год становится меньше. Выплаты по страхованию жизни начинаются сразу по получении кредита, по страхованию первичного жилья - после оформления его в собственность.

В страховом договоре оговариваются все случаи, когда будет выплачена страховка, рассмотрим то, что происходит дальше.

В случае смерти заемщика или его инвалидности банк получает от страховой компании возмещение кредита, квартира или дом при этом переходят в собственность наследников заемщика.

Повреждение залога приводит к выплате страховки не банку, а заемщику. При этом важно учитывать, что оформляя страховку на сумму кредита плюс десять процентов, заемщик, конечно, выплатит свои кредитные обязательства, но денег на восстановление жилья ему может уже не хватить.

Физическая утрата жилья или права собственности оборачивается тем, что страховая компания выплачивает банку-кредитору остаток задолженности по кредиту плюс все те же десять процентов, а в случае, если жилье страховалось на полную стоимость, то разницу в размере первоначального взноса получает заемщик.

08.09.2012


    		•